Дмитрий Жданухин,
генеральный директор Центра развития коллекторства
В период кризиса и в любое другое время перед некоторыми предпринимателями встает вопрос: стоит ли избавиться от долговых проблем, просто «бросив» юридическое лицо, в деятельности которого возникла задолженность? Решиться на такой шаг в России особенно легко, поскольку схемы «ликвидации фирм с долгами» очень доступны, а сравнительно короткий срок развития и сложные условия ведения бизнеса не способствуют пониманию важности репутации. Соответственно, кредиторы часто сталкиваются с тем, что организация-должник деятельность не ведет, и обычные гражданско-правовые методики работы (претензия-иск-банкротство) не могут дать необходимых результатов.
Взыскание с «брошенных» фирм – одна из наиболее распространенных ситуаций в деятельности коллекторских агентств, которые используют технологии корпоративного коллекторства, то есть законного комплексного формализованного взыскания задолженности организаций. Собственно, по работе с такого типа долгами и видна разница между коллекторами и теми, кто использует обычные подходы: будь то суды или уголовное преследование при специальной поддержке.
Прежде чем перейти к описанию технологий взыскания, остановимся на критериях «брошенности» и видах ситуаций, с которыми приходится сталкиваться. Итак, какие моменты свидетель-ствуют, что с организации будет весьма проблематично взыскать долг? Основной перечень может выглядеть так:
- Смена участников, генерального директора, юридического адреса. Это можно отследить по информации из ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц), которая в настоящее время оперативно предоставляется за плату по сети Интернет.
- Наличие множества исков, которые можно увидеть в системах ГРАД (График рассмотрения арбитражных дел) и БРАС (Банк решений арбитражных судов), которые размещены на сайте Высшего арбитражного суда РФ. Особое внимание стоит обратить на иски от налоговых органов или пенсионного фонда, которые свидетельствуют о том, что организация вести деятельность скорее всего уже не будет.
- Появление большого количества негативной информации в сети (жалобы работников, информация о долгах на специальных площадках и т.д.).
При наличии указанных индикаторов, а также если на телефонные звонки вдруг не отвечают или говорят, что это уже другая организация, стоит понять, с какой из возможных ситуаций вы столкнулись:
Смена вывески.
Фактическое руководство организации-должника вывело все активы, перевело работников, договорилось с частью контрагентов и продолжает тот же самый бизнес, но через другое юридическое лицо. При этом часто не меняется даже адрес, и на телефонные звонки отвечают те же самые люди. К этому же типу относится ситуация, когда существует холдинг, где есть несколько юридических лиц со сходным или иным названием, и «бросается» с долгами одна из таких организаций, а холдинг продолжает работать.
Уход в параллельный бизнес.
Учредители и фактические руководители организации-должника разочаровались в том направлении бизнеса, где появилось много долгов, и решили сосредоточиться на других направлениях деятельности, «простив» кредиторам. Особой разновидностью этого варианта бывает уход на государственную службу или сосредоточение неудачливого инвестора на политической деятельности.
Капитализация до лучших времен.
Фактические руководители и учредители компании-должника решили «бросить» фирму, чтобы просто сохранить накопленное честным или нечестным трудом до лучших времен, когда можно будет снова заняться бизнесом, либо когда предпринимательской деятельностью они заниматься уже не будут.
Реальное разорение.
Должник действительно не имеет денежных средств для того чтобы рассчитаться с кредиторами. Данный случай мы рассматривать не будем, поэтому отметим, что в такой ситуации стоит посмотреть, нет ли у неудачливого должника какой-либо безнадежной, по его мнению, дебиторской задолженности, за счет которой можно было бы сократить, а иногда и полностью покрыть убытки.
В любом из описанных случаев есть настоящее (долги, оставленные на «брошенной» фирме) и будущее (новый бизнес на старых активах, параллельный бизнес, выжидание на спасенных активах).
Именно с этим будущим, которое важно для должников, и дают возможность работать технологии корпоративного коллекторства. Именно в этом будущем ищутся ключевые точки, то есть те лица, которые входят в системы, связанные с должником. И информирования именно этих лиц о наличии задолженности он хотел бы избежать, так как, получив эту информацию, эти лица могут отреагировать негативным для должника образом. Можно сказать, что ключевая точка в работе коллекторских агентств - это изменение представления должников о ситуации: они думают, что «бросив» компанию, решили все проблемы, а коллекторы показывают, что эти действия могут затруднить их деятельность в будущем.
Если рассмотреть алгоритм планирования взыскания с помощью технологий корпоративного коллекторства, то первым шагом будет расширение представления о долговой ситуации, при котором происходит исследование различных систем с целью найти те самые ключевые точки.
Основные виды ключевых точек
- Учредители, участники, руководители, в том числе фактические (то есть юридически не имеющие отношение к организации). Указанные лица могут быть ключевой точкой, даже если они не занимаются оперативным управлением организацией, а являются своего рода инвесторами. Например, с одной фирмы взыскание стало возможно, когда над одним из владельцев уставного капитала нависла угроза распространения информации о долге. Владелец, имевший доли также в другом, более крупном бизнесе, понимал, что огласка проблем может осложнить его отношения с партнерами в гораздо более значимых для него проектах.
Для того чтобы повлиять на должника, необходимо знать, в каких компаниях ведется параллельный бизнес и куда выведены его активы. Информацию об этом можно получить, исследовав ЕГРЮЛ. Еще раз напомним, что возможность затруднения другого бизнеса может запустить решение ваших долговых проблем.
- Контрагенты, то есть поставщики, покупатели, заказчики. Рассматривая в качестве ключевой точки контрагента, необходимо задаться вопросом, достаточно ли он независим от должника? Может ли он отреагировать негативным для должника образом? Стоит отметить, что некоторые контрагенты в соответствии с определенными внутренними нормами (кредитной политикой, регламентом проведения закупок и тендеров) иногда обязаны при получении соответствующей действительности информации о проблемах определенной организации изменить формат отношений: повысить предоплату, отказаться от сотрудничества. Отдельно стоит выявлять участие должника в государственных и муниципальных тендерах, так как соответствующие органы включены в определенные системы, и отказ от реагирования на полученный сигнал о сложностях может стать предметом рассмотрения контрольно-ревизионных или правоохранительных органов.
В некоторых крупных взысканиях с «брошенных» компаний холдингов, которые находились в предбанкротном состоянии, важным моментом была возможность информирования потенциальных покупателей проблемной компании.
- Объединения, то есть отраслевые ассоциации и союзы, торгово-промышленные палаты, куда входят организация-должник, или другие организации фактических руководителей компании-должника, или сами должники как физические лица. Объединения могут оказаться ключевой точкой в связи с тем, что уставные документы этих организаций часто предусматривают возможность исключения участников из-за нарушения норм действующего законодательства, одним из которых как раз и является невозврат долга. Стоит отметить, что для должников часто опасно не само исключение, а та огласка, которая при этом происходит.
- Специфические контролирующие органы. Речь идет именно о важных для бизнеса должника органах, а не об общих контролирующих типа прокуратуры, президента и т.д. Примеры специфических контролирующих органов, которые стали ключевой точкой в отдельных взысканиях: подразделение Министерства экономического развития, занимающееся выделением квот; департамент Россельхознадзора, контролирующий выпуск удобрений и т.д.
В некоторых случаях, когда ключевая точка не ясна, актуальным может оказаться предупреждение о возможности публичного информирования.
Вторым шагом в планировании взыскания является моделирование поведения должника и связанных с ним лиц. Описанию возможного поведения оппонентов по взысканию могут помочь следующие вопросы:
- Почему долг не погашается, а организация-должник брошена?
- Как должник может заплатить?
- Как должник может реагировать, в том числе сопротивляться?
Ответ на первый вопрос важен для того, чтобы понять мотивацию должника. Ведь в некоторых случаях дело даже не в том, что есть финансовые трудности и легкая возможность дистанцироваться от долгов, а в иррациональных вещах (обиды и т.д.) или проблемах с собственными дебиторами. В одном из реальных случаев взыскать задолженность с фирмы, которая была брошена более двух лет до начала взыскания, удалось за счет начала работы с большим пакетом мелких долгов (от 2 до 80 тыс. рублей), которые «висели» на этой организации и которые было не рентабельно взыскивать обычными юридическими методами.
Второй вопрос необходимо задать, чтобы понять, какой из вариантов движения денег возможен в данной ситуации, если должник будет мотивирован к погашению. Основные варианты: а) оплата от «брошенной» фирмы (если там нет других кредиторов и еще работают счета); б) платеж от другой организации на основании договора цессии или поручительства; в) контроль и изъятие доходов, то есть постепенное погашение долга.
После расширения представления о ситуации и моделирования поведения должника идет создание программы взыскания. Подчеркнем, что этот документ лучше готовить в письменном виде, так как это позволит организовать взаимодействие внутри команды взыскания, показать план действий руководству или клиенту, а также легко сделать отчет об уже проведенных мероприятиях. Важно, что программа взыскания может включать не только чисто коллекторские мероприятия, такие как проекты писем по «ключевым точкам», пресс-релизы для публичного информирования или уведомления о подготовке пресс-конференции, но и обычные юридические действия: подача иска в суд или заявления в правоохранительные органы. Кроме коллекторского и юридического блоков в концепцию взыскания, которая отражается в программе, может входить экономический блок, который включает работу с дебиторами должника (предложение купить задолженность и т.д.) либо взаимодействие с претендентами на активы должника.
Когда программа взыскания составлена, необходима ее реализация с учетом возможности появления новой информации или ранее отсутствовавших возможностей для мотивации должника к возврату задолженности. Как правило, при реализации программы взыскания о всех возможных действиях должник заранее информируется в специальном уведомлении, а также ему отправляются проекты писем и документов. Следует отметить, что не стоит смешивать юридические и коллекторские предупреждения, то есть если должнику отправляется формальная претензия, то уведомление о возможности распространения информации по «ключевым точкам» или массово стоит приложить отдельно как дополнение претензии. Опыт показывает, что в таком уведомлении надо не требовать возврата денежных сумм, а предложить назначить ответственное лицо для комментирования развития событий. Размышление о том, кто может это делать, поможет должнику понять уязвимость перед законным информационным воздействием.
На практике первой реакцией должника часто является игнорирование или блеф (утверждение, что распространение информации не страшно). Однако, если четко показать, что существует проработанная программа взыскания, то могут начаться конструктивные переговоры. Отдельно стоит отметить, что должники часто ставят под сомнение законность описываемых технологий, поэтому остановимся на юридических основах корпоративного коллекторства.
Должники часто заблуждаются, считая, что все способы взыскания связаны с обращением к правоохранительным органам или в суд. Само по себе информационное воздействие, не регламентированное какими-либо нормативными актами, возможно, исходя из ст. 12 Гражданского кодекса РФ, которая кроме способов защиты гражданских прав, связанных с обращением в суд, предусматривает самозащиту. Далее обязательно учитывается тот момент, что так похожее на шантаж информационное воздействие не является противоправным, так как шантаж – это угроза распространения позорящих и иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего или его близким (ст. 163 УК РФ), а сохранение в тайне возможной недобросовестности, связанной с долгом, - это незаконный интерес. Если же для демонстрации серьезности намерений приходится распространять информацию, то учитывается, что доказанные факты, мнения и суждения о возможности тех или иных действий не являются клеветой (ст. 129 УК РФ) или причинением вреда деловой репутации (ст. 151 ГК РФ) .
В целом практика использования корпоративного коллекторства как специальными агентствами, так и самими кредиторами показывает, что взыскание с «брошенных» фирм часто вполне возможно. Распространение описанных новых технологий поможет сделать условия для ведения бизнеса в России более комфортными для честных предпринимателей.
